财经大橙子（专栏）

利率没降，我还能买房吗？

      今天所有最近想买房的朋友心里都会咯噔一下，为啥呢？跟一则消息有关，什么消息，早上9点15分公布了中国4月，1年期（LPR）为3.7%，上月为3.7%。5年期LPR为4.6%，上月为4.6%，均为连续三个月维持不变。在理解这条新闻之前大家先要理解两个专业名词，一个是MLF，一个是LPR。因为无论你是买房也好炒股也好，反正只要涉及投资这俩词你早晚会碰到。

                                                                                                                                      图片来自点掌快讯

       首先大家要明白这两个词都是跟贷款相关。那什么是“MLF”，人称“麻辣粉”，这样好记一点，全称是“中期借贷便利”。是指每个月中旬商业银行都会将一些抵押物抵押给央行，换取一定期限数额的贷款，同时向央行支付利息，在这里央行是可以控制麻辣粉的数量，总额和利率高低的。简单来说就是央行给钱银行，它是由央行控制的，受市场影响。

      什么是“LPR”呢，人称“驴皮肉”，全称是“最优贷款利率或贷款基础利率”， 它包含两个部分，麻辣粉成本和风险利润加点。麻辣粉刚才解释了，什么叫风险利润加点呢？商业银行嘛一方面要赚钱，另一方面钱借出去是有风险的总要加点利息吧。所以简单来说“LPR”就是麻辣粉加点商业银行利息。那商业银行的报价呢因为直接受到市场的影响，所以也是最贴近市场的，能最大范围代表市场的情况。央行指定了18家商业银行每个月都报价，去掉最高最低之后的16家平均报价就是当月的LPR。在这要注意，LPR有两个时间，一年期是指一年至五年贷款期限的贷款，以一年期的LPR作为参考。五年期是指贷款期限五年以上的贷款，就以五年期LPR作为参考。大部分用户申请房贷，参考的都是五年期LPR，因为用户的贷款年限普遍在5年以上。

       讲了这么多，怎么去理解二者的关系呢？其实很简单，MLF是央行向银行提供借款的参考利率，而LPR是银行向客户提供贷款时所产生的利率。举个例子，央行就是妈，我们经常亲切的称它为“央妈”。商业银行是儿子，妈是不是每个月要给儿子零花钱啊，但这是一位严母，零花钱不白给的，儿子是要抵押东西才行的。儿子抵押了东西拿到钱了也想赚钱，手里有钱了嘛，很多朋友来借，于是儿子就在原来的基础上加点利息借钱出去，这不就挣钱了嘛！ 在这里大家就记住，麻辣粉是对商业银行的，驴皮肉是对咱老百姓的。理解了妈妈和儿子的关系，其实也应该明白，MLF利率的上调或下调，一般都会传导至LPR利率，并最终影响贷款利率。

                                                                                                                          图片来自百度图片

       好，回到今天的消息面上，4月的LPR没降，而且是三个月没降了。对于想买房的朋友来说到底怎么办呢？我觉得首先要分清楚，如果是刚需型的那就买没啥好说的，丈母娘让你买你还较劲个啥。改善型的投资型的看这里，4月18号央行外汇局出台的措施，划重点。完善住房领域金融服务。坚持“房子是用来住的，不是用来炒的定位”，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，更好满足购房者合理住房需求，促进当地房地产市场平稳健康发展。

       最后问题来了，你现在会买房吗？欢迎互动哦！（视频版请关注抖音号--财经大橙子。）